Đề xuất doanh nghiệp được làm đại lý thanh toán cho nhiều bên

Doanh nghiệp đề xuất được làm đại lý thanh toán cho nhiều bên

Góp ý cho dự thảo Thông tư quy định về hoạt động đại lý thanh toán của Ngân hàng Nhà nước, VCCI cho biết, Điều 4.3 dự thảo quy định điểm kinh doanh bên đại lý thanh toán là nơi tiến hành hoạt động đại lý thanh toán, bao gồm đơn vị hạch toán phụ thuộc hoặc công ty con.

Theo phản ánh của doanh nghiệp, quy định này chưa phù hợp với hoạt động môi trường điện tử. Cụ thể, các doanh nghiệp có thể là đại lý trực tuyến cho các tổ chức tín dụng trong hoạt động mở tài khoản, phát hành thẻ và cung ứng dịch vụ thanh toán.

“Việc này dựa trên lợi thế từ tệp khách hàng có sẵn của doanh nghiệp, từ đó thúc đẩy dịch vụ ngân hàng trên nền tảng công nghệ. Do vậy, đề nghị cơ quan soạn thảo bổ sung quy định theo hướng đại lý thanh toán được thực hiện trên môi trường trực tuyến (internet), và trong trường hợp này, website/ứng dụng di động phục vụ cho hoạt động đại lý thanh toán phải thuộc quyền sở hữu sử dụng hợp pháp của bên đại lý”- bản góp ý của VCCI nêu.

Theo VCCI, quy định về hợp đồng đại lý thanh toán trong dự thảo cũng chưa phù hợp, cần sửa đổi. Đáng chú ý, về hoạt động của bên đại lý, Điều 6.5 dự thảo quy định một doanh nghiệp chỉ được làm đại lý thanh toán cho một bên giao đại lý. Tuy nhiên, theo phản ánh của doanh nghiệp, quy định này là chưa phù hợp.

“Quy định này được suy đoán là nhằm đảm bảo việc kiểm soát hoạt động của các đại lý thanh toán. Các nguy cơ này hoàn toàn có thể kiểm soát được thông qua các quy trình, chính sách và biện pháp kiểm soát theo cam kết giữa các bên.

Do vậy, đề nghị cơ quan soạn thảo cân nhắc cho phép một tổ chức được làm đại lý cho nhiều bên giao đại lý, nếu được chấp thuận bằng văn bản của bên giao đại lý mà tổ chức đó đang làm đại lý”- VCCI đề xuất.

Theo dự thảo của Ngân hàng Nhà nước, bên giao đại lý được giao cho bên đại lý thực hiện một hoặc một số nghiệp vụ sau: Mở tài khoản thanh toán, kiểm tra, xác minh thông tin nhận biết khách hàng để gửi cho bên giao đại lý và hướng dẫn khách hàng sử dụng tài khoản thanh toán;

Nhận hồ sơ phát hành thẻ ngân hàng, kiểm tra, xác minh thông tin khách hàng để gửi cho bên giao đại lý và hướng dẫn khách hàng sử dụng thẻ ngân hàng;

Tiếp nhận yêu cầu cung cấp dịch vụ của khách hàng, lập, ký, kiểm soát, xử lý chứng từ giao dịch của khách hàng, chuyển thông tin giao dịch của khách hàng cho bên giao đại lý, nhận tiền mặt từ khách hàng hoặc trả tiền mặt cho khách hàng nhằm thực hiện các giao dịch:

Nộp/rút tiền mặt vào/từ tài khoản thanh toán của khách hàng mở tại bên giao đại lý;

Nộp tiền mặt vào thẻ trả trước định danh của khách hàng do bên giao đại lý phát hành;

Nộp tiền mặt để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng của khách hàng do bên giao đại lý phát hành;

Thực hiện dịch vụ thanh toán lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, chuyển tiền, thu hộ, chi hộ.

Trong thời hạn 01 ngày làm việc kể từ thời điểm nhận được yêu cầu thanh toán của khách hàng thì bên đại lý xử lý chứng từ giao dịch của khách hàng và thực hiện chuyển thông tin giao dịch của khách hàng cho bên giao đại lý trừ trường hợp xảy ra sự cố hệ thống thông tin.

Về hạn mức giao dịch, dự thảo quy định bên giao đại lý phải có các biện pháp quản lý số dư, hạn mức giao dịch của bên đại lý là tổ chức khác, gồm:

Hạn mức giao dịch (bao gồm giao dịch nộp và rút tiền mặt) đối với khách hàng cá nhân, tối đa là 20 triệu đồng/khách hàng/ngày.

Bên đại lý chỉ được thực hiện giao dịch cho khách hàng trong phạm vi số dư tài khoản thanh toán để thực hiện các nghiệp vụ được giao đại lý của bên đại lý mở tại bên giao đại lý theo quy định và mỗi một điểm đại lý thanh toán được giao dịch không quá 200 triệu đồng/ngày và tối đa 05 tỷ đồng/tháng.

Hạn mức giao dịch của bên đại lý là ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô theo thỏa thuận giữa bên giao đại lý và bên đại lý.